대출 연체 시 개인회생,개인파산으로 해결 할 수 있을까?
우리가 지내다 보면 생각하지 못한 불행을 접하게 되는 때가 옵니다.
요즘처럼 힘들어진 경제 때문에 자신의 직장을 위협받거나 또는 월급이나 수입을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 살아왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간에도 포기말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어봤다거나 알게된 분들이라면 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 빚에 대한 곤란함을 도와주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 자산과 현재 버는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 대해 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
지금 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 분들에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러므로 혼자서 생각해놓은 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄만한 전문 업체를 통해서 여러분의 당장의 상황을 쭉 이야기하고 준비할지를 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무는 최대 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 벌고 있는 금액이 해당 돈보다 적을 시, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문이죠.
이런 경우 개인파산을 선택하여 진행하여야 하죠.
이와 같은 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내는 돈을 말해요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
해당 과정을 총합 3년 간 매월 계속하게 되며, 상환하지 못하 그 밖의 채무는 깎아주는 방식이랍니다.
혹시 여러분이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때라면 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있어요.
이 경우 변제금은 먼저 말씀드렸던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 추가로 지속적으로 내야하는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가 생활비를 받는 것 역시 가능합니다.
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본두리에 거주하는 직장인 Y는 60대가 되면서 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하더라고요.
계속해서 현실과 점점 타협하게 된 것이라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
그렇지만 그 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 직업을 얻는 것은 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
다만 직장 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받게되는 현재의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속 Y의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순히 출퇴근만 반복하는 삶을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 3년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 꽤 좋은 위치를 지닐 수 있었어요.
월급도 꽤 괜찮은 값으로 증가하여 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
결국 그에 딱 좋은 시점이 찾아오자, 일말의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 Y는 미래와 관련된 무서움이란 없었죠.
어느 정도 실패를 생각해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었답니다.
다만 그 때 당시 마련해 둔 돈만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하자니 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 자금을 마련했답니다.
이 선택이 본두리 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에도 모르고서 말이죠.
거듭된 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되어 무척 큰 손실을 감내해야 했다고 하더라고요.
마침내 어쩔 수 없이 하던 사업을 정리하게 되었죠.
관련된 건물과 물품을 전부 판 다음 같이 일했던 직원들의 봉급을 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그 과정을 거치며 8060만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았죠.
당장에 이자를 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 들어올 구석이 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 일자리에 또 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 기반으로 본두리 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 64만원이 돼요.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정할 시 본두리 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈입니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 더 많다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 별 문제 없이 해결한 다음에, 다행히 승인을 받을 수 있었다고 했어요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대처했던 것 역시 괜찮게 작용한 듯 해요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있도록 계속해서 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 차원에 이르게 되어 파탄에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 덜어주고자 만들어진 국가 제도예요.현재 경제가 어수선한 상황에 많은 분들이 하고 있던 일에 난감한 문제가 생기거나, 다니던 직장에서 해고되는 등 생각지 못한 힘든 일을 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 추후 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 금액은 꾸준하게 지출되는데 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출에 손을 내밀게 되는 것입니다.
애당초 채무를 갖고 있던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 다시금 새로운 채무를 갖게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 부채는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당할 수 없는 상황에 이르게 되었을 때 본두리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 악용하고자 하는 분들이 늘어나고, 부정한 방법을 쓰는 사례가 증가해 보다 꼼꼼하고 엄격한 심사 및 절차를 시행하고 있습니다.
막상 현재 심한 빚을 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청 자격에 걸맞는지, 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
본두리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법, 절차에 대한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 있음을 증명할 수 있어야 하는데요.
만일 수입이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 패턴 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액수에 대한 파악이 필요합니다.
또, 보유한 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 채무를 변제 불가능한 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
본두리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 따로 변제금을 정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활을 유지하며 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산이라는 것은 재산을 모두 매각하여 채권자에게 돌려주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특징이 상이하며, 각자 다른 장단점을 갖고 있죠.
만약, 현재 돈벌이가 있어 어느 정도 규칙적인 생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 방식으로 채무 변제가 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 절차부터 매우 고생스럽고 어렵기 때문에 신경을 써야 합니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성한 뒤, 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 채무를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 개인회생이 종료될 수 있어 각별이 주의하여 정직하게 기입해야 해요.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 자세하게 작성하게 된다면 불상사를 받는 상황에 처할 가능성이 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 내려갈 수 있고, 신청 승인이 나더라도 변제비 산정에 있어 기대하는 결론을 얻지 못할 수도 있습니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 많아 풍부한 노하우를 지닌 베테랑의 손길을 통해 나아가는 것이 중요한 것이죠.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 유리한 점을 매만짐으로써 기다리는 결과물을 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거예요.
본두리개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려와 채권자의 억압적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이를 거스를 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 편안한 상황 속에서 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 아예 사라져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 되죠.
본두리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 절차인 만큼 순조롭게 진행함으로써 면책을 받아 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 원만하게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 같이 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담감 없이 언제라도 문의하시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 물심양면으로 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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